Tento blog post vznikol na základe podnetu od mojich najbližších priateľov. Párkrát sme sa stretli, diskutovali sme o kryptomenách alebo všeobecne o investovaní. Ako dobrý kamoš som sa im pokúsil poskytnúť môj názor a zároveň im odporučiť, čo by mohli pri súčasnej situácii na krypto trhu spraviť. Lenže, dostalo sa mi nasledovnej odpovedi: “nemám peniaze”, “ešte to padne” alebo “neverím teraz tomu”.
Viem, že mnoho z mojich kamarátov má prácu, rodinu a čas sledovať dianie na trhu s digitálnymi aktívami majú pomenej. Úprimne, ani to sledovať veľmi nemusia. Čo je dôležitejšie, aby mali základy finančnej gramotnosti. Preto som sa rozhodol napísať tento článok, ktorým by som chcel všetkým pripomenúť už dávno známe veci, ktoré sú použiteľné aj v prípade kryptomien. Myslím, že lepšie načasovanie ako je teraz, tak skoro nebude. Vysvetlím prečo.
Počas písania tohto článku máme na krypto trhu deväť mesiacov trvajúci medvedí trend. Väčšina ľudí je skeptická, pretože keď sa objaví pozitívny fundament, trh nereaguje a ono to aj tak stále padá. Mnoho z týchto ľudí si neuvedomuje, že sa nachádzame v tzv. Depresii, čo je už dlho trvajúca Recesia. Podľa toho, čo sa momentálne deje na trhu, usudzujem, že sa dotýkame samotného Dna tohto cyklu. Táto fáza Depresie trvá viac ako šesť mesiacov a vyznačuje sa nízkymi cenami, nízkymi objemami a nízkou volatilitou. Všetci majú pred očami len veľký pád a chytá ich veľký pesimizmus. Len pre informáciu uvádzam, že súčasný pokles dosiahol už rekordných – 80 % a predčilo to aj bublinu Dot-com.
“Najlepšie príležitosti prichádzajú v časoch maximálneho pesimizmu.” John Templeton
Čo tieto informácie znamenajú pre všetkých, ktorí sú súčasťou tohto búrlivého trhu? Treba nakupovať! Tí, čo HODL-ujú, by mali dokupovať tie aktíva, ktoré držia vo svojom portfóliu. Lenže, nakupovať treba priebežne, bez rozdielu v akej fáze cyklu sme. Tu sa dostávam k hlavnej téme tohto článku a mohli si zopakovať už známe veci.
Ešte pred tým ako sa do toho pustím do vysvetľovania nesmiem zabudnúť, že trh s digitálnymi aktívami sa považuje za veľmi rizikový a okrem toho, ide o neregulovaný trh.
Sporenie a Investovanie
Hneď v úvode vysvetlím základný rozdiel rozdiel medzi sporením a investovaním. Rozdiel je v tom, že pri sporení do vybraného finančného produktu vkladáme určitú sumu pravidelne (mesačne) zatiaľ čo pri investovaní do vybraného produktu vkladáme investovanú sumu jednorázovo.
Mnoho investorov, ktorí disponujú veľkým kapitálom si môžu dovoliť nakúpiť väčšieho množstvo aktív jednorázovo. Ako drobný investor – jednotlivec sa tiež môžeš dopracovať k väčšiemu množstvu aktív. Ako? Pravidelným odkladaním finančných prostriedkov, teda sporením a ich pravidelným investovaním. V tomto prípade do krypto. Ak sa ti podarí každý mesiac si z tvojho príjmu odložiť napríklad 100 eur, môžeš ich zveľadiť. Oproti klasickým akciám alebo dlhopisom, kryptomeny majú veľkú výhodu. Môžeš si z nich kúpiť aj malé časti jednotiek, tzv. satoshi.
Uvediem dva príklady krypto aktív, ktoré na pochopenie postačia. Ten hlavný je pre všetkých veľmi známy. Ide o Bitcoin. Ako druhý som si vybral projekt EOS. Časový rozptyl som si vybral medzi júlom 2017 až po september 2018 (viď. graf a tabuľky 1 a 2), pretože v mojej blízkosti nepoznám veľa ľudí, ktorí sa kryptomenám venujú dlhšie ako dva roky.
Vysvetlenie Tabuliek 1 a 2:
Dátum – deň nákupu na burze alebo zmenárni
Maximum – maximálna cena dosiahnutá v daný deň, zdroj: coinmarketcap.com
Minimum – minimálna cena dosiahnutá v daný deň, zdroj: coinmarketcap.com
Priemer – aritmetický priemer medzi maximálnou a minimálnou cenou
Vklad – pravidelný, mesačný depozit v hodnote 100 €, rozdelený na polovicu medzi BTC a EOS
Jednotky – počet kúpených kusov (EOS) alebo satoshi (BTC), ktorý som vypočítal ako pomer medzi priemernou cenou a vkladom (depozitom)
Tabuľka 1: Historické dáta pre Bitcoin (BTC)
| Dátum | Maximum v € | Minimum v € | Priemer v € | Vklad v € | Jednotky v BTC |
| 17.7.2017 (Pondelok) | 2 230,49 | 1 932,62 | 2 081,56 | 50 | 0,024020504 |
| 15.8.2017 (Utorok) | 4 455,97 | 3 906,18 | 4 181,08 | 50 | 0,011958647 |
| 15.9.2017 (Piatok) | 3 733,45 | 2 946,62 | 3 340,04 | 50 | 0,014969903 |
| 17.10.2017 (Utorok) | 5 800,35 | 5 472,72 | 5 636,54 | 50 | 0,008870698 |
| 15.11.2017 (Streda) | 7 342,25 | 6 634,76 | 6 988,51 | 50 | 0,007154606 |
| 15.12.2017 (Piatok) | 18 154,10 | 16 601,30 | 17 377,70 | 50 | 0,002877251 |
| 16.1.2018 (Utorok) | 13 843,10 | 10 194,90 | 12 019,00 | 50 | 0,00416008 |
| 15.2.2018 (Štvrtok) | 10 234,80 | 9 395,58 | 9 815,19 | 50 | 0,005094145 |
| 15.3.2018 (Štvrtok) | 8 428,35 | 7 783,05 | 8 105,70 | 50 | 0,006168499 |
| 16.4.2018 (Pondelok) | 8 371,15 | 7 925,73 | 8 148,44 | 50 | 0,006136144 |
| 15.5.2018 (Utorok) | 8 836,19 | 8 456,45 | 8 646,32 | 50 | 0,005782807 |
| 15.6.2018 (Piatok) | 6 681,08 | 6 433,87 | 6 557,48 | 50 | 0,007624886 |
| 17.7.2017 (Utorok) | 7 387,24 | 6 684,17 | 7 035,71 | 50 | 0,007106608 |
| 15.8.2018 (Streda) | 6 588,49 | 6 221,42 | 6 404,96 | 50 | 0,007806456 |
| 17.9.2018 (Pondelok) | 6 540,21 | 6 257,52 | 6 398,87 | 50 | 0,007813886 |
|
|
|
| SPOLU: | 750 € | 0,127545119 |
Tabuľka 2: Historické dáta pre EOS (EOS)
| Dátum | Maximum v € | Minimum v € | Priemer v € | Vklad v € | Jednotky v EOS |
| 17.7.2017 (Pondelok) | 1,57 | 1,25 | 1,41 | 50 | 35,46099291 |
| 15.8.2017 (Utorok) | 1,81 | 1,59 | 1,70 | 50 | 29,41176471 |
| 15.9.2017 (Piatok) | 0,708576 | 0,6476 | 0,68 | 50 | 73,73674213 |
| 17.10.2017 (Utorok) | 0,564163 | 0,544123 | 0,55 | 50 | 90,22941732 |
| 15.11.2017 (Streda) | 1,74 | 1,54 | 1,64 | 50 | 30,48780488 |
| 15.12.2017 (Piatok) | 8,41 | 6,88 | 7,65 | 50 | 6,540222368 |
| 16.1.2018 (Utorok) | 13,04 | 8,6 | 10,82 | 50 | 4,621072089 |
| 15.2.2018 (Štvrtok) | 10,3 | 9,77 | 10,04 | 50 | 4,982561036 |
| 15.3.2018 (Štvrtok) | 5,38 | 4,87 | 5,13 | 50 | 9,756097561 |
| 16.4.2018 (Pondelok) | 8,39 | 7,84 | 8,12 | 50 | 6,161429452 |
| 15.5.2018 (Utorok) | 14,44 | 12,65 | 13,55 | 50 | 3,69139904 |
| 15.6.2018 (Piatok) | 11,29 | 10,57 | 10,93 | 50 | 4,574565416 |
| 17.7.2017 (Utorok) | 8,91 | 7,87 | 8,39 | 50 | 5,959475566 |
| 15.8.2018 (Streda) | 4,9 | 4,58 | 4,74 | 50 | 10,54852321 |
| 17.9.2018 (Pondelok) | 5,46 | 4,76 | 5,11 | 50 | 9,784735812 |
|
|
|
| SPOLU: | 750 € | 316,1620677 |
Dátumy nákupov som si určil sám. Vychádzal som na základe predpokladu, že vyplácanie mzdy je štandardne určené v polke mesiaca. Deň alebo dva trvá prevod na burzu. V mojom prípade som sa zameral na burzu kraken.com. Investor si tu môže priamo za euro kúpiť Bitcoin i EOS a hlavne bez väčších nákladov. Pre lepšie vypočítanie množstva nakupovaných aktív som vychádzal z priemerného kurzu, ktorý som vypočítal z maximálnej a minimálnej ceny daného dňa. Ak som správne počítal, tak za 1500 € investovaných a za 15 mesiacov by si pri pravidelnom nakupovaní teoreticky mal okolo 0,1275 BTC a 316,1620 EOS.
Keď si porovnáme priemernú cenu s dňom začatia investovania a s dňom po 12-tich mesiacoch, tak zistíme, že hodnota Bitcoinu v priemere vzrástla 3-násobne (o 215,03 %) a EOS takmer 8-násobne (o 675,18 %).
Tu je dôležité spomenúť, že takéto sporenie by bolo možné dosiahnuť len v tedy, keď by sporiaca osoba doslova ignorovala fundamentálne správy po dobu sporenia 15 mesiacov, pretože ísť proti davu a nenechať sa ním ovplyvniť, je veľmi náročné.
HODL
Dávaš si otázku, čo by malo nasledovať? Určite pokračovať v kumulovaní aktív, diverzifikáciou portfólia, určenia si stratégie a dlhodobým držaním kryptomien, teda HODL. V prípade EOS mať v peňaženke 316 EOS považujem za veľmi slušné.
Čisto teoreticky. V prípade, že by sa EOS v blízkej budúcnosti vrátil k májovým hodnotám, tak jeho držaním by sa z nasporenej a súčasne priebežne zainvestovanej čiastky 750 € spravilo okolo 6000 €. V máji tohto roka 2018 sa cena za 1 EOS vyšplhala na 19 €, a preto 19 x 316 = 6004 €. Keď si odpočítame počiatočnú čiastku 750 €, tak sa dopracujeme k číslu 5254 €. Čo je čistý výnos. Teória je síce pekná, ale reálne je to trošku ináč.
Špekulovanie
Medzi skutočným investovaním a špekuláciami existujú veľké rozdiely. Investovanie je proces založený na dlhodobom horizonte, kde sú peniaze vystavené riziku s cieľom dosiahnuť výnos. Investor si pred samotným investovaní, teda kúpou nejakého aktíva najskôr robí rôzne analýzy a predikcie. Či mal pravdu a zarobí, sa zvyčajne môže prejaviť až v priebehu niekoľkých rokov. Až vtedy sa ukáže skutočná hodnota aktíva.
Obchodníkov môžme označiť aj za špekulantov. Tí by mali vedieť, že mnoho z ich obchodov nevyjdu a budú stratové. Kľudne to môže byť aj polovica. V prípade, že to na zvyšku obchodov dokážu vykompenzovať vyššími ziskami, budú úspešní. Ale, či im to zarobí na živobytie, je otázne. Samozrejme, nájdu sa aj výnimky, ktorí to dokážú na tradingu zarobiť
Kto chce na trhu zarobiť, musí investovať. Preto ak chceš dobre spávať a nemať zbytočné stresy na viac, tak HODLuj, pretože trpezlivosť ruže prináša.
Slovo na záver
Oproti veľkým investičným fondom a investorom máš obrovskú výhodu. Je na tebe, do čoho investuješ! Tak vyberaj, spor a investuj rozumne. Príncíp, ktorý som opísal v tomto článku môžeš rovnako uplatniť aj pre akcie.
V prípade, že máš nejasnosti alebo máš otázky, tak sa mi prosím ozvi. Ak ťa článok zaujal a naučil ťa niečo nové, nezabudni sa s ním podeliť s kamošmi. Návrhy a pripomienky sú rovnako vítané.
Dôležité upozornenie
Tento článok má informatívny charakter a slúži na štúdijné účely. V žiadnom prípade si nedáva za cieľ odporúčať. Každý jednotlivec alebo skupina, ktorá investuje, sama nesie zodpovednosť za svoje vykonané úkony.
Investuj len toľko finančných prostriedkov, koľko sám uznáš za vhodné a koľko si ochotný stratiť, aby ta nevyrútilo ako topoľ.